Επίσημο: Ξεκινάει στις 15 Ιανουαρίου το «Σπίτι Μου 2» (ΦΕΚ)

Εκδόθηκε η Κοινή Υπουργική Απόφαση για το στεγαστικό δανειακό πρόγραμμα «Σπίτι μου 2» το οποίο διευκολύνει πολίτες να αγοράσουν την πρώτη τους κατοικία. Οι αιτήσεις για το πρόγραμμα πρόκειται να ανοίξουν στις 15 Ιανουαρίου 2025, όπως δήλωσε χτες ο αναπληρωτής υπουργός Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών, Nίκος Παπαθανάσης.

Η μεγάλη διαφορά από το πρώτο πρόγραμμα είναι ότι πλέον περιλαμβάνει ηλικιακά και τους 50αρηδες ενώ αυξήθηκε και το μέγιστο ποσό δανεισμού από τα 150.000 στα 190.000 ευρώ. Μία ακόμη αλλαγή είναι η διεύρυνση του χρόνου από την έγκριση του δανείου μέχρι την εύρεση του σπιτιού που δεν έχει πια διάρκεια μόλις τρεις μήνες αλλά είναι πλέον χωρίς χρονικό περιορισμό και μέχρις της εξαντλήσεως των κεφαλαίων του προγράμματος.

Δικαιούχοι

Δικαιούχοι του προγράμματος είναι φυσικά πρόσωπα που συμπληρώνουν, κατά την 31η Δεκεμβρίου του έτους υποβολής της αίτησης, το 25ο έτος ηλικίας κατ’ ελάχιστο και το 50ο έτος ηλικίας κατά μέγιστο.

Δικαιούχοι είναι επίσης σύζυγοι ή πρόσωπα που συνδέονται με σύμφωνο συμβίωσης, εφόσον ο ένας εκ των δύο πληροί κατά την 31η Δεκεμβρίου του έτους υποβολής της αίτησης το ηλικιακό όριο των 25 - 50 ετών.

Τα εισοδηματικά κριτήρια που πρέπει να πληρούν όσοι βρίσκονται στο ηλικιακό φάσμα των 25 - 50 ετών είναι τα εξής:

Ως προς το ανώτατο ανά περίπτωση εισοδηματικό όριο, στο ετήσιο φορολογητέο εισόδημα -πραγματικό ή τεκμαρτό- ανεξαρτήτως κατηγορίας και του κωδικού εγγραφής του στη Δήλωση Φορολογίας Εισοδήματος Φυσικών Προσώπων του τελευταίου φορολογικού έτους, δεν περιλαμβάνεται το εισόδημα εκείνο, το οποίο αθροιστικά απαλλάσσεται από το φόρο εισοδήματος του ν. 4172/2013, σύμφωνα με το ισχύον πλαίσιο για το έτος 2024, για τη λήψη του επιδόματος θέρμανσης.

Οι όροι του δανείου

Στο πλαίσιο του προγράμματος «Σπίτι μου 2» χορηγείται δάνειο για την αγορά πρώτης κατοικίας των δικαιούχων αξίας μέχρι 250.000 ευρώ, όπως αυτή προσδιορίζεται στο συμβόλαιο αγοράς.

Το δάνειο καλύπτει έως το 90% της αξίας του ακινήτου, όπως αυτή αναγράφεται στο συμβόλαιο αγοράς, με ανώτατο όριο ποσού δανείου τις 190.000 ευρώ. Το υπολειπόμενο τίμημα καλύπτεται από ίδιους πόρους του τελικού αποδέκτη. 

Να σημειωθεί ότι το ύψος του δανείου εξαρτάται από την πιστοληπτική ικανότητα του αγοραστή, όπως αυτή αξιολογείται από την εκάστοτε τράπεζα, καθώς και από την εκτίμηση της εμπορικής αξίας του ακινήτου, κατόπιν του τεχνικού ελέγχου του πιστωτικού ιδρύματος.

Η διάρκεια αποπληρωμής του είναι από 3 κατ’ ελάχιστο και έως 30 έτη, χωρίς περίοδο χάριτος, ενώ τυχόν εξόφληση μερικώς ή ολικώς του δανείου οποτεδήποτε πριν την ημερομηνία λήξης του, πραγματοποιείται άνευ οποιασδήποτε ποινής ή άλλης επιβάρυνσης του αγοραστή.

Προς εξασφάλιση του δανείου λαμβάνεται ως εμπράγματη εξασφάλιση το αποκτηθέν ακίνητο σε ποσοστό που δεν θα ξεπερνά το 120% του ποσού του δανείου, ενώ δεν επιτρέπεται η παροχή προσωπικής εγγύησης τρίτου για τη χορήγησή του.

Το δάνειο χρηματοδοτείται κατά 50% από πόρους του δανειακού σκέλους του Ταμείου Ανάκαμψης και Ανθεκτικότητας (ΤΑΑ) και κατά 50% από πόρους της εκάστοτε τράπεζας. Για το ποσό του δανείου που χρηματοδοτείται από το ΤΑΑ εφαρμόζεται συμβατικό επιτόκιο 0%. Για το ποσό δανείου που χρηματοδοτείται από την τράπεζα εφαρμόζεται επιτόκιο μικρότερο ή ίσο του ανώτατου περιθωρίου επιτοκίου που δηλώνεται από το πιστωτικό ίδρυμα, στο στάδιο της υποβολής φακέλου κατόπιν ανοικτής πρόσκλησης και το οποίο αποτυπώνεται στην Επιχειρησιακή Συμφωνία.

Κριτήρια επιλεξιμότητας ακινήτου

Για να εγκριθεί το δάνειο το ακίνητο θα πρέπει να πληροί τις εξής προϋποθέσεις:

1. Η αγορά του ακινήτου δεν μπορεί να γίνει από συγγενή εξ’ αίματος ή εξ’ αγχιστείας Α’ ή Β’ βαθμού του πωλητή ή από σύζυγο ή πρόσωπο που συνδέεται με σύμφωνο συμβίωσης με αυτόν.
2. Το ακίνητο που αποκτάται υφίσταται νόμιμα.
3. Το ακίνητο που αποκτάται αποτελεί ενιαία αυτοτελή οριζόντια ιδιοκτησία ή μονοκατοικία, και η έκτασή του δεν υπερβαίνει τα 150τ.μ. Στα τετραγωνικά μέτρα δεν προσμετρώνται αυτά που αποτυπώνονται στο συμβόλαιο αγοράς ως παραρτήματα - παρακολουθήματα.
4. Το ακίνητο που αποκτάται βρίσκεται επί οικοδομής ή αποτελεί οικοδομή, η οποία έχει κατασκευαστεί έως τις 31.12.2007,
5. Το ακίνητο αποκτάται κατά πλήρη κυριότητα από τον τελικό αγοραστή ή τους τελικούς αγοραστές, αν πρόκειται για συζύγους ή μέρη συμφώνου συμβίωσης και είναι κατάλληλο και διαθέσιμο προς ιδιοκατοίκηση από αυτούς και δεν βρίσκεται σε ημιτελή κατάσταση. 

Να σημειωθεί ότι η εκμίσθωση του αποκτηθέντος ακινήτου, πριν τη συμπλήρωση 7 ετών από την ημερομηνία υπογραφής της Σύμβασης Δανεισμού, καταρχήν απαγορεύεται και αποτελεί λόγο καταγγελίας αυτής. Εξαίρεση δύναται να δικαιολογηθεί, εφόσον ο αγοραστής αποδείξει επαρκώς σε περίπτωση ελέγχου, τις αντικειμενικές περιστάσεις που κατέστησαν αδύνατη τη χρήση του αποκτηθέντος ακινήτου ως κύριας κατοικίας του, όπως ιδίως εύρεση εργασίας ή υπηρεσιακή μεταβολή σε τόπο διαφορετικής περιφερειακής ενότητας από εκείνη όπου βρίσκεται το ακίνητο ή μόνιμη μετακίνηση στο εξωτερικό.

Δείτε ΕΔΩ το ΦΕΚ με όλους τους όρους του προγράμματος.